【円建て】欧州フィンテック事業者支援ファンド38号
【留意事項あり】【償還実績あり】
概要・リスク
本ファンドには留意事項があります。必ずお読みください。
本ファンドの概要
実質的な貸付先に対する貸付通貨 | 円建て |
表面利回り(※1) | 年6.8% |
投資倍率(※1) | 1.145倍 |
最低投資金額/投資単位 | 10,000円以上10,000円単位 |
当初販売目標金額(※2) | 50,000,000円 |
募集期間(※3) | 2022年2月22日~2022年3月28日 |
運用期間(予定) | 2022年4月~2024年4月(25ヵ月) |
分配金支払い年月(予定) | 2024年5月 |
分配金支払い方法 | 満期一括 |
担保・保証の有無 | 有(※4) |
※1 表面利回りおよび投資倍率は、運用手数料<5.2%(年率換算2.5%)>を差し引いた数字となります。
注:1)上記の運用手数料は運用開始時にご負担いただく形になります。
2)運用益に対しては源泉徴収税が別途差し引かれます。
3)表面利回りおよび投資倍率の詳細はこちらでご確認ください。
※2 投資家の皆様からの応募金額が少ない等によりファンドが成立しない場合があります。
※3 募集期間中に当初販売目標金額に達した時はその時点で募集を終える場合があります。
※4 本ファンドは、Kviku Holding Ltd(以下「Kviku社」といいます)グループの中核企業であるLLMC AirLoansが債務保証を行います。LLMC AirLoansの基本情報につきましては貸付先情報をご参照ください。
留意事項(必ずよくお読みください)
本ファンドの貸付先であるKviku社グループは、ロシアを中心に欧州等でオンラインで個人向けに貸付を行う金融事業を展開していますが、主要な事業展開国であるロシアでの事業が大部分を占めています。2022年2月現在において、ロシアが隣国ウクライナとの国境付近に軍を展開しているという報道がなされています。緊張緩和に向けて米欧がロシア側との外交協議を開始していますが、状況は予断を許さないものになっています。このような二国間の緊張の高まりが、金融市場や事業環境における不測の事態につながり、Kviku社グループの事業運営や返済能力にも影響を与えるリスクがあることにご留意ください。
ファンドのリスク
個々の事情や経済情勢等により実質的な貸付先からの返済が当初の想定通りになされなかった場合、または何らかの事情により上記のグループ会社の財政状態が悪化した場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされ、投資家の皆様への分配金額の減少や分配金の遅延などが生じるおそれがあります。
【本ファンドの場合】
<実質的な貸付先>
Kviku Holding Ltd(キプロス共和国に籍を置く金融持株会社)
<実質的な貸付先の信用補完先>
LLMC Airloans(ロシア連邦に籍を置く金融事業者)
<匿名組合の営業者として本ファンドを運営する当社のグループ会社>
クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下「クラウドクレジット・ファンディング」といいます)
<本ファンドからの借入金により実質的な貸付先に対する貸付けを行う当社のグループ会社>
Crowdcredit Estonia OÜ(以下「エストニアグループ会社」といいます)
本ファンドの貸付通貨は円建てですが、Kviku社は主にロシアで事業を展開しており収益の多くはロシアルーブルで得ています。ロシアルーブルはロシア内外の経済状況の動向次第で大きく変動しやすい通貨であり、ロシアルーブルの下落が円建ての債務の返済に影響を及ぼす可能性がございます。このような為替リスクに備え、Kviku社は円とロシアルーブルの間で為替ヘッジ取引を行っており、一定のリスク軽減策は講じておりますが、何らかの事由でロシアルーブルが下落した場合にKviku社の返済能力にも影響が及ぶリスクがあることにご留意ください。
当社のファンドは、関係各国の法制(各国間における租税条約や税制を含む)に従い、複数の関係者における業務の連携を伴う投資スキームを基盤としています。そのため、関係国における政治経済情勢の変動や法制の変更、関係者における業務遂行の困難や不能等により投資スキームが十分に機能しなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされ、投資家の皆様への分配金額の減少や分配時期の遅延などが生じるおそれがあります。
【本ファンドの場合】
本ファンドに関係する国:日本国(当社およびクラウドクレジット・ファンディングの所在国)、エストニア共和国(エストニアグループ会社の所在国)、キプロス共和国(実質的な貸付先の所在国)、カザフスタン共和国(実質的な貸付先が保有する銀行口座の所在国)、ロシア連邦(実質的な貸付先の主要事業展開国 兼 信用補完先の所在国)
その他のリスクやリスクの詳細等は本サイトにある「契約締結前交付書面」に記載しております。事前に必ずご確認ください。
貸付債権の管理、回収方針・態勢
実質的な貸付先に対する貸付債権について、エストニアグループ会社は、実質的な貸付先の経営環境、財務状況、株主・代表者等の異動状況などについて定期的なモニタリングを行っております。係るモニタリングを履行する中で、貸付債権回収への影響が懸念される状況を把握した際には、エストニアグループ会社は実質的な貸付先の詳細な業況把握や事業計画等の進捗管理を強化すること等により、回収に係るリスクの低減を図るとともに、当初予定するスケジュール通りの返済に懸念が生じた場合は、業況を詳細に注視しながらのリファイナンスや返済繰り延べ、貸付契約に基づく早期返済請求、債務保証の履行請求や裁判手続きによる回収等を慎重に判断し、適切に推進することで回収額の極大化を図ってまいります。
営業者・募集取扱者について
匿名組合の営業者 | :クラウドクレジット・ファンディング合同会社 |
募集・私募取扱業者 | :クラウドクレジット株式会社 |
※クラウドクレジット・ファンディング合同会社とはクラウドクレジット株式会社の100%子会社です
仕組み
本ファンドの投資スキーム
本ファンドは、クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下「クラウドクレジット・ファンディング」といいます)がクラウドクレジット株式会社(以下「当社」といいます)のエストニア子会社であるCrowdcredit Estonia OÜ(以下「エストニアグループ会社」といいます)に対して貸付けを行います。
その上でエストニアグループ会社はこの借入金を原資として、キプロスを拠点に事業を展開する金融事業者であるKviku社へ貸付けを行います。Kviku社への貸付に対しては、Kviku社グループの中核企業であるLLMC AirLoansが債務保証を行います。
投資家の皆様には、クラウドクレジット・ファンディングのエストニアグループ会社向けの貸付事業に対して出資していただきます。
・グループ会社貸付金は無担保で、貸付に係る基本契約に責任財産限定条項(エストニアグループ会社の返済義務の範囲を、エストニアグループ会社が各ファンドにおいて実施した貸付の回収金等に限定する条項)が付されております。
・クラウドクレジット・ファンディングからエストニアグループ会社への貸付金利は年利10.1%です。
・エストニアグループ会社からKviku社への貸付金利は年利10.0%(複利(6か月毎))です。また、 Kviku社は融資アレンジメント料として融資実行額の1%をエストニアグループ会社に支払います。
・エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
・エストニアグループ会社がクラウドクレジット・ファンディングに対して返済を終えた後にエストニアグループ会社に残った財産はエストニアグループ会社の収入となります。
本ファンドに関する重要情報
1.当社はクラウドクレジット・ファンディングとエストニアグループ会社の議決権を100%保有しております。
また当社の代表取締役である杉山智行は、クラウドクレジット・ファンディングの代表社員としての当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務および営業または事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。
2.クラウドクレジット・ファンディング、エストニアグループ会社およびクラウドクレジット株式会社(連結ベース)の主な経営・財務指標は以下のとおりです。
3.本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、上記の説明のほか、本サイトに掲載しております本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。
4.本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、クラウドクレジット・ファンディングが開設するファンドの種類別・号数別に開設する預金口座で分別管理を行います。
(分別管理を行う預金口座について)
銀行の商号 株式会社三井住友銀行
営業所の名称 日比谷支店
所在地 東京都港区西新橋1 – 3 – 1
口座名義 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。
口座番号 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。
※分別管理を行う預金口座へ直接お振込みされないようご注意ください。
5.本ファンドに関するリスクにつきましては、「概要・リスク」タブに記載した説明に加え、本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。
また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。
6.出資いただいた後の本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、クラウドクレジット・ファンディングの委託を受けた当社が、ウェブサイト(マイページを含みます)に掲載する方法または電子メールにて送付する方法により投資家の皆様にファンド報告書を交付してお知らせいたします。
7.本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないこと、またはエストニアグループ会社に資金を貸付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由にクラウドクレジット・ファンディングが匿名組合契約を解除した場合等を除き、払戻しはいたしません。詳しくは本ファンドに関する契約締結前交付書面をご確認ください。
8.本ファンドの募集開始日現在、エストニアグループ会社には、返済の猶予を受けているクラウドクレジット・ファンディングからの他のファンドに関する貸付契約(責任財産限定条項あり)がございます。
貸付先情報
「欧州フィンテック事業者支援ファンド」シリーズ
実質的な貸付先の基本情報(※1)
業者の名称 | Kviku Holding Ltd |
所在地 | キプロス リマソール 124 Gladstonos, Limassol, 3032, CYPRUS |
事業展開している 主な国・地域 |
ロシア |
業種 | 持株会社 (オンライン消費者金融を担うグループ会社の資金調達ビークル) |
設立年月日 | 2018年4月20日 |
主要メンバー | 【CEO】Nikita Lomakin |
従業員数 | 80名 |
ホームページ | https://www.kviku.com/(英語) |
備考 | 信用補完あり(※2) |
※2 信用補完とは、投資家の皆様へ販売する金融商品において、信用を高める仕組みのことです。保険会社が提供する信用保険のほか、グループ会社や金融機関などの第三者による保証などの方法があります。
本ファンドの実質的な貸付先の信用補完に関する基本情報(※)
信用補完先の名称 | LLMC AirLoans |
信用補完先の所在地 | ロシア モスクワ Moscow, Presnenskaya emb. 8/1, 123112 |
信用補完先の業種 | オンライン消費者金融 |
信用補完先の設立年月日 | 2013年6月 |
信用補完の種類 | 保証 |
本ファンドの実質的な貸付先の事業内容
Kviku社は、ロシアを中心に、カザフスタン、スペイン、ポーランド等にて主にオンラインで個人向けに貸付を行う金融事業者グループです。同社のグループ事業会社は実店舗を構えず、ローンの申込みから返済までの全プロセスをオンラインで完結することが可能となっています。与信審査は業界最速レベルの約20秒で完了し、これまでに約150万の与信審査実績を誇ります。
Kviku社は創業以来、主要国であるロシアに続き、カザフスタン、スペイン、ポーランド等へ事業展開していましたが、2020年1月にフィリピンに現地法人を設立し、更に他の東南アジア諸国への進出を計画中です。
本ファンドの実質的な貸付先の財務情報等
決算年月 | 2018年12月期 | 2019年12月期 | 2020年12月期 |
金利収入 | 768,813 | 1,829,434 | 3,315,482 |
税引き後当期純利益 | 51,379 | 74,360 | 101,180 |
総資産 | 718,367 | 1,440,773 | 1,923,730 |
貸出金融資産 | 631,026 | 1,339,170 | 1,832,984 |
総負債 | 589,326 | 1,237,980 | 1,641,721 |
純資産 | 128,441 | 202,793 | 282,009 |
未解決訴訟数 | 0 | 0 | 0 |
その他特記事項 | ー | ー | ー |
Kviku社グループの中核企業および保証会社である「LLMC AirLoans」の決算を記載しております。
単位:千ロシアルーブル
監査法人: JSC AC “ART-Audit
※毎年の監査済報告書については、通常期末から6か月以内の提出を求めており、各社から受領次第、内容を更新します。
メッセージ
本ファンド組成にあたって投資家の皆様へお伝えしたいこと
Kviku社経営メンバー
本ファンドの当社担当者からのメッセージ
✔ 本ファンドはロシアを中心にカザフスタン、スペイン、ポーランド等にてオンライン融資を行う金融事業者グループのキプロス法人であるKviku社へ貸付けを行うものです。Kviku社グループの中核企業であるロシア法人のLLMC AirLoansがKviku社に対して債務保証を差入れます。
✔ Kviku社グループは黒字経営となっており、2020年1月にフィリピンに現地法人を設立し、更に他の東南アジア諸国への進出を計画しています。
✔ 本ファンドは円建てで25ヵ月間運用し、表面利回りベースで年6.8%の運用を目指します。
【貸付先のKviku社について】
Kviku社グループはオンライン融資を行うことを目的とし、ロシアで設立されました。オンラインの強みを活かし、ウラジオストクやシベリアを含むロシア全域をカバーするほか、2018年12月にカザフスタン、2019年2月にスペイン、2019年4月にポーランドにてサービスを開始し、順調に事業拡大しております。また、2020年1月にはフィリピンに現地法人を設立し、更に他の東南アジア諸国への進出も計画中です。
Kviku社グループは創業後順調に貸出金融資産を拡大し、2018年には資金調達の媒介のためにKviku社をキプロスに設立しました。本ファンドの貸付資金はKviku社を経由してKviku社グループの金融事業に活用されます。
【Kviku社のスピーディな与信プロセス】
Kviku社グループは実店舗を構えず、ローンの申込みから返済までの全プロセスをオンラインで完結することが可能です。また、与信審査は業界最速レベルの約20秒で完了し、これまでに約150万件の与信審査実績を持ちます。与信審査にはビッグデータ・パラメータおよび30社の提携企業のデータベースを使用します。
Kviku社グループは、消費者向けに複数の商品を展開していますが、なかでもPOSローンと呼ばれる消費者が物品の購入時に設定できる短期ローンでは、中心的な事業展開国であるロシアで業界大手の地位を確立しています。1回あたりのローン金額は最大300ドルで、最長融資期間は12ヵ月となっており、分割返済方式を採用しています。Kviku社グループは、eコマースサイトの運営企業等との提携を広げることで、事業拡大に取り組んでいます。
Kviku社CEO Nikita Lomakin氏
日本の投資家の皆様、こんにちは。
当社グループは審査・融資・返済が完全オンラインでスピーディに可能な事業を手掛け、創業以来大きな成長を遂げてきました。この度、クラウドクレジットを通じて日本の投資家の皆様に魅力的な投資機会をご提供できることを大変光栄に思っております。
過去の運用実績
「欧州フィンテック事業者支援ファンド」シリーズ
【満期時運用レポート】
満期時運用レポートはこちらからご覧いただけます。
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