【コロンビアペソ建て】コロンビアフィンテック事業者ファンド3号
【NEW】

ファンドの概要

表面利回り
(年率/税引前)
11.6%
運用予定期間
13ヶ月2022/7〜 2023/7
貸付通貨
COPコロンビアペソ建て
投資倍率
1.122倍
最低投資金額/投資単位
¥10,000
当初販売目標金額
¥20,000,000
募集期間
2022/5/25~2022/6/24
分配開始予定時期
2023/2
分配方法
定期利払い
運用手数料
2.6% (年利換算2.4%)
担保・保証

担保・保証の詳細:-

当社担当者から投資家の皆様へお伝えしたいこと

✔コロンビアにおいて成長を遂げているフィンテック企業への貸付案件です
✔本ファンドはコロンビアペソ建てで13ヵ月間運用し、募集時表面利回り(年率換算、税引き前)は11.6%です。        

RapiCredit社の運営メンバー 

本ファンドの貸付先RapiCreditの取組みを動画でご紹介しております。ぜひご覧ください。
▽動画詳細はこちら
https://www.youtube.com/watch?v=qOkeL8h8wSI

本ファンドは、コロンビアの首都ボゴタを拠点に個人向けのオンライン・レンディング事業を展開するRapiCredit社に対し、コロンビアペソ建てで貸付けを行うものです。        

【RapiCredit社について】         

RapiCredit社は、金融業界における豊富な経験を有するMateron氏と、フィンテック業界に精通し、コロンビア・フィンテック協会の現会長を務めるSaldarriaga氏の2名によって、2013年に設立されました。フィンテックを活かしたオンラインサービスを特徴に、銀行のサービスが行き届かないミドルクラスの金融包摂を掲げ、主に都市部の個人向けにオンラインでローンを提供する金融事業を行っています。

現在は、ペイデイ・ローンと呼ばれる融資期間が1ヶ月以内の短期融資と、インストールメント・ローンと呼ばれる融資期間が最大6ヶ月の融資の2種類の商品を提供しています。コロンビアのオンライン・レンディング業界をリードする企業の1社であり、いち早くモバイル・アプリを導入するなど、業界内でも先駆け的な存在としてITを駆使したサービス開発を行ってきています。

2020年は新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響を受け、新規の融資を抑制したことから、金利収入が伸び悩み、収支の悪化を余儀なくされました。しかし続く2021年は、景気の復調に伴い再度貸出を拡大し、黒字回復しています。

【コロンビアについて】         

コロンビアは、南米大陸の北西端、赤道直下に位置する国で、日本の約3倍の国土を持ち、人口は約5,000万人です。首都ボゴタは人口約800万人の大都市で、標高2,600m(富士山6、7合目に相当)の高地にあり。年間の平均気温は約14度と高山性の穏やかな気候が見られます。

コロンビアは、2016年に和平合意が成立するまで50年以上にわたり政府と反政府ゲリラ組織「コロンビア革命軍(FARC)」との内戦が続いた過去を持っており、終戦に導いた当時のサントス大統領がノーベル平和賞を受賞したことで注目を集めました。内戦終結から既に5年以上が経ち、政治社会情勢が不安定な印象も徐々に払拭されてきています。

経済面では、1980年代の中南米債務危機にも唯一債務延長を実行せず、一般してプラス成長を記録し、堅実な経済運営を誇ってきました。新型コロナウイルス感染症の影響を受けた2020年は大幅なマイナス成長を余儀なくされましたが、2021年は再びプラス成長に回復しています。

主要な輸出品目としては、コーヒーや、カーネーション、バラなどの切り花が有名なことにくわえ、天然資源にも恵まれており、石油、石炭、金、エメラルド等が採掘されています。また南米で唯一、太平洋と大西洋の両方に面しており、輸送・交通の面で利点を持ちます。

近年では、銀行のローンやクレジットカードなどの消費者向け金融サービスの普及が遅れている一方で、スマートフォンの普及率は高いことなどを背景に、フィンテックが浸透していく素地がある国としては世界有数とされた調査もあります。 

【ご注意:コロンビアペソについて】        

本ファンドの貸付通貨であるコロンビアペソはコロンビア内外の経済状況の動向次第で急落するおそれがある旨十分ご留意ください。(詳細は「貸付通貨の当社ラベリング」をご参照ください。)

    

本ファンドの投資スキーム

本ファンドは、クラウドクレジット・ファンディング合同会社(以下「クラウドクレジット・ファンディング」といいます)がクラウドクレジット株式会社(以下「当社」といいます)のエストニア子会社であるCrowdcredit Estonia OÜ(以下「エストニアグループ会社」といいます)に対して貸付けを行います。

その上でエストニアグループ会社はこの借入金を原資として、コロンビア共和国を拠点に事業を展開する金融事業者であるCOMPAÑÍA DE CREDITOS RAPIDOS S A S (以下「RapiCredit社」といいます)へ貸付けを行います。
投資家の皆様には、クラウドクレジット・ファンディングのエストニアグループ会社向けの貸付事業に対して出資していただきます。

  • グループ会社貸付金は無担保で、貸付に係る基本契約に責任財産限定条項(エストニアグループ会社の返済義務の範囲を、エストニアグループ会社が各ファンドにおいて実施した貸付の回収金等に限定する条項)が付されております。
  • クラウドクレジット・ファンディングからエストニアグループ会社への貸付金利は14.5%です。        
  • エストニアグループ会社からRapiCredit社への貸付金利は年利16.0%(単利)です。        
  • エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
  • エストニアグループ会社がクラウドクレジット・ファンディングに対して返済を終えた後にエストニアグループ会社に残った財産はエストニアグループ会社の収入となります。
  • RapiCredit社は融資アレンジメント料として融資実行額の2.0%をエストニアグループ会社に支払います。     
  • RapiCredit社に対する貸付利息に対しては、コロンビアにおける源泉徴収税がかかりますが、これは資金需要者が負担します。
  • エストニアグループ会社がRapiCredit社に対してコロンビアペソ建てで貸付けをするにあたり外国為替手数料等が発生します。

本ファンドに関する重要情報

  1. 当社はクラウドクレジット・ファンディングとエストニアグループ会社の議決権を100%保有しております。また当社の代表取締役である杉山智行は、クラウドクレジット・ファンディングの代表社員としての当社の職務執行者およびエストニアグループ会社のDirectorをそれぞれ兼務しており、両社の財務および営業または事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。
  2. クラウドクレジット・ファンディング、エストニアグループ会社およびクラウドクレジット株式会社(連結ベース)の主な経営・財務指標は以下のとおりです。
  3. 本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、上記の説明のほか、本サイトに掲載しております本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。
    分別管理を行う預金口座について
    銀行の商号 株式会社三井住友銀行
    営業所の名称 日比谷支店
    所在地 東京都港区西新橋1-3-1
    口座名義 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。
    口座番号 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。
    ※分別管理を行う預金口座へ直接お振込みされないようご注意ください。
  4. 本ファンドに関するリスクにつきましては、「概要・リスク」タブに記載した説明に加え、本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。
  5. 出資いただいた後の本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、クラウドクレジット・ファンディングの委託を受けた当社が、ウェブサイト(マイページを含みます)に掲載する方法または電子メールにて送付する方法により投資家の皆様にファンド報告書を交付してお知らせいたします。
  6. 本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないこと、またはエストニアグループ会社に資金を貸付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由にクラウドクレジット・ファンディングが匿名組合契約を解除した場合等を除き、払戻しはいたしません。詳しくは本ファンドに関する契約締結前交付書面をご確認ください。
  7. 本ファンドの募集開始日現在、エストニアグループ会社には、返済の猶予を受けているクラウドクレジット・ファンディングからの他のファンドに関する貸付契約(責任財産限定条項あり)がございます。

ファンドのリスク

本ファンドのリスク

リスクは「契約締結前交付書面」に記載しております。事前に必ずご確認ください。以下に本ファンド固有のリスクについて抜粋します。

実質的な貸付先その他の関係者の信用リスク

ファンドの資金は、匿名組合の営業者としてファンドを運営する当社のグループ会社からの他のグループ会社に対する貸付を経由して、最終的に海外の資金需要者(実質的な貸付先)に対する貸付債権の取得資金(貸付金または購入代金)に充てられます。 個々の事情や経済情勢等により実質的な貸付先からの返済が当初の想定通りになされなかった場合、または何らかの事情により上記のグループ会社の財政状態が悪化した場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされ、投資家の皆様への分配金額の減少や分配金の遅延などが生じるおそれがあります。

実質的な貸付先 COMPAÑÍA DE CREDITOS RAPIDOS S A S 
(コロンビア共和国に籍を置く金融事業者)
匿名組合の営業者として本ファンドを運営する当社のグループ会社 クラウドクレジット・ファンディング合同会社
(以下「クラウドクレジット・ファンディング」といいます)
本ファンドからの借入金により実質的な貸付先に対する貸付けを行う当社のグループ会社 Crowdcredit Estonia OÜ
(以下「エストニアグループ会社」といいます)

為替変動リスク

為替レートの変動によって分配金は増減します。​

関連する為替レート 円/米ドルおよび米ドル/コロンビアペソ        

ファンドの投資スキームに関わるリスク

当社のファンドは、関係各国の法制(各国間における租税条約や税制を含む)に従い、複数の関係者における業務の連携を伴う投資スキームを基盤としています。そのため、関係国における政治経済情勢の変動や法制の変更、関係者における業務遂行の困難や不能等により投資スキームが十分に機能しなかった場合、本事業における収益の減少または費用の増加がもたらされ、投資家の皆様への分配金額の減少や分配時期の遅延などが生じるおそれがあります。

関連する国 日本国(当社およびクラウドクレジット・ファンディングの所在国)、エストニア共和国(エストニアグループ会社の所在国)、コロンビア共和国(実質的な貸付先の所在国および事業展開国)        

その他リスク

その他のリスクやリスクの詳細等は本サイトにある「契約締結前交付書面」に記載しております。事前に必ずご確認ください。

またクラウドクレジットで扱うファンド共通のリスクについて以下よりご確認ください。

クラウドクレジットで扱う
ファンド共通のリスク

貸付債権の管理、回収方針・態勢

実質的な貸付先に対する貸付債権について、エストニアグループ会社は、実質的な貸付先の経営環境、財務状況、株主・代表者等の異動状況などについて定期的なモニタリングを行っております。係るモニタリングを履行する中で、貸付債権回収への影響が懸念される状況を把握した際には、エストニアグループ会社は実質的な貸付先の詳細な業況把握や事業計画等の進捗管理を強化すること等により、回収に係るリスクの低減を図るとともに、当初予定するスケジュール通りの返済に懸念が生じた場合は、業況を詳細に注視しながらのリファイナンスや返済繰り延べ、貸付契約に基づく早期返済請求や裁判手続きによる回収等を慎重に判断し、適切に推進することで回収額の極大化を図ってまいります。

営業者・募集取扱者について

匿名組合の営業者 クラウドクレジット・ファンディング合同会社
※クラウドクレジット株式会社の100%子会社
募集・私募取扱業者 クラウドクレジット株式会社

貸付先

貸付先の事業内容

本ファンドの貸付先であるRapiCredit社は、コロンビアの首都ボゴタを拠点とする金融事業者です。RapiCredit社は、個人の金融包摂を促進することを掲げており、個人向けにオンラインでローンの提供を行っています。        

貸付先の情報

基本情報

業者の名称 COMPAÑÍA DE CREDITOS RAPIDOS S A S         
所在地 コロンビア ボゴタ
Carrera 29 No 75A-26 Bogotá D.C. Colombia 
事業展開している国・地域 コロンビア共和国        
業種 オンライン・レンディング事業        
設立年月日 2013年9月18日        
主要メンバー 【Board Member, CEO (Co-Founder) 】
Daniel Materón
【Board Member, Business Development Manager (Co-Founder)】
Juan Esteban Saldarriaga     
従業員数 112名        
Webサイト https://www.rapicredit.com/
備考 -

※2021年12月31日時点の情報        

財務情報

決算年月 2018年12月期 2019年12月期 2020年12月期
金利収入 6,009,746  18,984,438  19,235,726 
税引後当期純損益 -2,339,858  2,849,775  -2,520,509 
総資産 15,635,863  31,169,182  30,535,134 
貸出金融資産 9,958,981  22,271,074  23,800,271 
総負債 15,221,114  25,929,838  27,816,299 
純資産 414,749  5,239,344  2,718,835 
未解決訴訟数 0 0 0
その他特記事項 - - -

単位:千コロンビアペソ        
監査法人:Congroup Consultores SAS          
その他備考:※毎年の監査済報告書については、通常期末から6か月以内の提出を求めており、各社から受領次第、内容を更新します。        

運用実績

満期時運用レポート

公開中のレポートはありません。

運用状況報告

公開中のレポートはありません。

募集終了