【ユーロ建て】リトアニアオンライン金融事業者支援ファンド37号
【償還実績あり】
(満期運用時の年率換算:2.6%)
当社担当者から投資家の皆様へお伝えしたいこと
・新型コロナのなかでも安定的に事業を運営してきたリトアニアのオンライン金融事業者への貸し付けです。
【Pro Invest社について】
Pro Invest社は2016年、同じくオンライン金融事業を展開するDigital Finance Internationalグループの傘下に入りました。同グループは、ヨーロッパおよびアジアを中心に世界15か国でオンライン金融事業を展開する多国籍企業です。Pro Invest社自体は従業員10名という少数精鋭の組織ですが、同グループから人的支援やノウハウの移転を受ける形で事業を運営しています。
【リトアニアについて】
リトアニアはヨーロッパの北東部に位置するバルト三国の中で最も南の国で、280万人の国民が日本の約1/6の国土(6.5万平方キロメートル)に暮らしています。
第二次世界大戦中ナチスの迫害からリトアニアに逃れてきたユダヤ人に対して杉原千畝氏が「命のビザ」を発給し、何千もの人々の命を救ったことでも知られており、中世の色彩を残した美しい街並みを求めて、日本からも多くの観光客が訪れています。
経済面では、リトアニアは1990年にソ連からの独立を宣言してからは目覚ましい成長を遂げ、2000~2007年にはエストニアとラトビアと共に「バルトの虎」と呼ばれる急速な経済成長を達成しました。2011年以降2020年に新型コロナの影響を受けるまでは実質GDP成長率は毎年2~3%台で推移し安定した経済成長を続けていました。その後、2021年、2022年ともプラスに転じています。また持続的な経済成長や財政健全化、インフレ率の安定化などを背景に、2015年にはユーロの導入も果たしています。
リトアニア経済はロシアとの結びつきが強く、2020年において輸出先の1割強がロシア向け、エネルギーの5割をロシアからの輸入に依存しています。 そのため、ロシアの経済や制裁によって自国経済が左右されるリスクが高く、リトアニア政府はロシア依存からの脱却を図り経済危機への耐性を高めるべく、エネルギー調達先の多様化やEUの電力網への切り替えなどに取り組んでいます。
世界銀行によると、2021年におけるリトアニアの民間セクターへの与信活動はGDPに対して37.6%であり、同年のEU加盟国全体の91.3%と比較して低い水準です。一般的に経済が成長途上の国ではこの比率が低くなる傾向があり、リトアニアの金融サービスの与信余力は大きいものと考えられます。
本ファンドの投資スキーム
本ファンドは、株式会社バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング(以下「バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング」といいます)がバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングのエストニア子会社であるCrowdcredit Estonia OÜ(以下「エストニアグループ会社」といいます)に対して貸付けを行います。
その上でエストニアグループ会社はこの借入金を原資として、リトアニア に籍を置くUAB "PRO INVEST GROUP"(以下「Pro Invest社」といいます)へ貸付けを行います。
投資家の皆様には、バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングのエストニアグループ会社向けの貸付事業に対して出資していただきます。
- グループ会社貸付金は無担保で、貸付に係る基本契約に責任財産限定条項(エストニアグループ会社の返済義務の範囲を、エストニアグループ会社が各ファンドにおいて実施した貸付の回収金等に限定する条項)が付されております。
- バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングからエストニアグループ会社への貸付金利は年利9.7%です。
- エストニアグループ会社からPro Invest社への貸付金利は年利11.0%( 単利 )です。
- エストニアグループ会社は送金に際して取引銀行に対して所定の送金手数料を支払います。
- エストニアグループ会社がバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングに対して返済を終えた後にエストニアグループ会社に残った財産はエストニアグループ会社の収入となります。
- Pro Invest社は融資アレンジメント料として融資実行額の1%を当社エストニアグループ会社に支払います。
- エストニアグループ会社がPro Invest社に対してユーロ建てで貸付けをするにあたり外国為替手数料等が発生します。
営業者・募集取扱者について
匿名組合の営業者 | 株式会社バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング ※株式会社バンカーズ・ホールディングの100%子会社 |
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募集・私募取扱業者 | 株式会社バンカーズ |
本ファンドに関する重要情報
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当社とバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングは、いずれも持株会社である株式会社バンカーズ・ホールディングを親会社に持ついわゆる兄弟会社の関係にあります。
バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングは、エストニアグループ会社の議決権を100%保有しております。またバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングの取締役である持田智裕はエストニアグループ会社のManagement board memberを兼務しております。したがってバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング及び持田智裕はエストニアグループ会社の財務および営業または事業の方針の決定に関して影響を与える立場にあります。 - バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディング、エストニアグループ会社および株式会社バンカーズの主な経営・財務指標は以下のとおりです。
- 本ファンドに関する資金使途および事業計画の概要につきましては、上記の説明のほか、本サイトに掲載しております本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。
- 本ファンドに関する出資金は、金融商品取引業等に関する内閣府令第125条その他の法令に定める基準に則り、バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングの固有財産とは分別して適切に管理されます。
分別管理を行う預金口座について 銀行の商号 株式会社三井住友銀行 営業所の名称 日比谷支店 所在地 東京都港区西新橋1-3-1 口座名義 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 口座番号 本サイトに掲載の契約締結前交付書面をご参照ください。 - 本ファンドに関するリスクにつきましては、「ファンドのリスク」タブに記載した説明に加え、本ファンドに関する契約締結前交付書面をご参照ください。また本ファンドの譲渡や中途解約は、匿名組合契約書に定める場合を除きお受けできません。
- 出資いただいた後の本ファンドの出資対象事業の概況等につきましては、バンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングの委託を受けた当社が、ウェブサイト(マイページを含みます)に掲載する方法または電子メールにて送付する方法により投資家の皆様にファンド報告書を交付してお知らせいたします。
- 本ファンドに関する運用手数料は、出資額の総額が募集金額に達しないこと、またはエストニアグループ会社に資金を貸付け回収する事業が開始できないと判断したことを理由にバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングが匿名組合契約を解除した場合等を除き、払戻しはいたしません。詳しくは本ファンドに関する契約締結前交付書面をご確認ください。
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本ファンドの募集開始日現在、エストニアグループ会社には、返済の猶予を受けているクラウドクレジット・ファンディング合同会社(※1)からの他のファンド(※2)に関する貸付契約(責任財産限定条項あり)がございます。
※1 2024年3月以前にクラウドクレジット株式会社が販売したファンドの営業者
※2 クラウドクレジット株式会社(※3)が2024年3月以前に販売したファンド
※3 2024年4月1日をもって、当社への吸収分割およびバンカーズ・クラウドクレジット・ファンディングへの吸収合併により消滅